NISAを始めようと思ったとき、多くの人が最初に迷うのが「何を買えばいいのか」という部分です。
投資信託、ETF、株式など、NISAで選べる商品はいくつかありますが、それぞれ仕組みや向いている人が違います。
ただし、最初から難しく考えすぎる必要はありません。
NISAは短期間で大きく増やすための制度というより、利益にかかる税金を抑えながら、長期で資産を育てていくための制度です。
そのため、商品選びでは「どれが一番儲かるか」よりも、「自分が無理なく続けられるか」を軸に考えることが大切です。
2024年からの新しいNISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用できます。つみたて投資枠では、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託やETFが対象となり、成長投資枠では上場株式、投資信託、ETF、REITなども対象になります。年間投資枠は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円です。非課税保有限度額は全体で1,800万円、うち成長投資枠は1,200万円までとされています。
NISAで買える主な商品
NISAで検討されやすい商品は、大きく分けると投資信託、ETF、株式の3つです。
投資信託は、多くの投資家から集めたお金を、運用会社がまとめて株式や債券などに投資する商品です。
ETFは、証券取引所に上場している投資信託です。株式のように市場で売買できる点が特徴です。
株式は、企業そのものに投資する商品です。たとえば日本企業や米国企業など、個別の会社を選んで投資します。
どれもNISAで活用できますが、値動きの大きさ、管理のしやすさ、必要な知識量が違います。
最初にすべてを理解しようとするよりも、それぞれの役割を整理して、自分に合うものを選ぶほうが現実的です。
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投資信託は長期積立と相性がよい
NISA初心者が最初に検討しやすいのは、投資信託です。
特に、全世界株式や米国株式などに幅広く投資するインデックス型の投資信託は、少額から積立しやすく、日々の売買判断も少なくて済みます。
投資信託の大きな特徴は、自動積立との相性がよいことです。
毎月決まった金額を積み立てる設定にしておけば、相場が上がっているときも下がっているときも、機械的に買い続けることができます。
投資で難しいのは、実は「何を買うか」だけではありません。
下落したときに不安になってやめてしまうことや、上がったときに焦って買いすぎてしまうことも、大きな失敗の原因になります。
投資信託の積立は、そうした感情の影響を少し減らしやすい方法です。
もちろん、投資信託にも元本保証はありません。
株式を中心に投資する商品であれば、景気後退や金融市場の混乱によって大きく下がることもあります。
それでも、長期で分散しながら積み立てていくという考え方には向いています。
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ETFは自分で売買したい人に向いている
ETFは、投資信託の一種ですが、証券取引所に上場しているため、株式のようにリアルタイムで売買できます。
たとえば、日中の価格を見ながら買ったり、指値注文を使ったりすることもできます。
この点は、通常の投資信託との大きな違いです。
投資信託は、注文した時点では正確な約定価格がわからないことが一般的ですが、ETFは市場価格を見ながら売買できます。
そのため、自分でタイミングを見て投資したい人にはETFが向いています。
一方で、ETFは売買の自由度が高いぶん、頻繁に売買したくなる可能性もあります。
長期投資のつもりで始めたのに、短期の値動きばかり気になってしまうと、資産形成の軸がぶれやすくなります。
また、ETFは商品によって売買単位や分配金、取引量、為替の影響なども確認する必要があります。
投資信託より少し自分で見る項目が増えるため、完全な初心者が最初から主力にするよりは、仕組みを理解してから使うほうが無難です。
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株式は企業を選ぶ力が必要になる
株式は、個別企業に直接投資する商品です。
企業の成長によって株価が上がる可能性がある一方で、業績悪化や不祥事、業界環境の変化によって大きく下がることもあります。
投資信託やETFは、1つの商品を通じて複数の企業に分散投資できます。
一方で、個別株は特定の企業への集中度が高くなります。
そのため、うまくいけば大きな利益を狙える反面、判断を間違えたときの影響も大きくなります。
個別株を買う場合は、株価だけを見るのではなく、その企業が何で利益を出しているのか、今後も成長できるのか、財務に無理がないかなどを確認する必要があります。
配当金や株主優待だけで選ぶと、株価下落によって結果的に損をすることもあります。
NISAの成長投資枠では、上場株式も投資対象に含まれます。ただし、整理・監理銘柄など一部対象外となるものもあります。投資信託についても、信託期間が短いもの、毎月分配型、デリバティブ取引を用いた一定の商品などは対象外とされています。
株式は、投資に慣れてきてから一部を使うくらいの距離感でも遅くありません。
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最初は投資信託を軸に考えやすい
NISAで何を買えばいいか迷う場合、最初は投資信託を軸に考えると整理しやすくなります。
理由は、少額から始めやすく、積立設定もしやすく、分散投資もしやすいからです。
たとえば、毎月一定額を全世界株式型や米国株式型の投資信託に積み立てる方法は、長期の資産形成では比較的わかりやすい形です。
大切なのは、最初から完璧な商品を探し続けることではありません。
投資方針を決め、無理のない金額で始め、途中で相場が下がっても続けられる状態を作ることです。
NISAは非課税で運用できる制度ですが、投資そのもののリスクが消えるわけではありません。
価格が下がる時期もあります。
だからこそ、生活費や近いうちに使うお金まで投資に回すのではなく、余裕資金の範囲で使うことが基本になります。
投資信託・ETF・株式の使い分け
投資信託は、長期積立を自動化したい人に向いています。
ETFは、市場価格を見ながら自分で売買したい人に向いています。
株式は、企業分析をしながら個別企業に投資したい人に向いています。
この3つは、どれか1つだけを選ばなければいけないものではありません。
最初は投資信託を中心にして、慣れてきたらETFや株式を一部取り入れるという考え方もあります。
ただし、NISA口座の中であれこれ買いすぎると、自分が何に投資しているのかわかりにくくなります。
商品数を増やすことが分散ではありません。
中身が似た商品をいくつも持っているだけでは、実際には同じようなリスクを重ねているだけの場合もあります。
まずは、自分が何に投資しているのかを説明できる範囲に絞ることが大切です。
NISAで失敗しやすい考え方
NISAで注意したいのは、「非課税だから何を買ってもよい」と考えることです。
NISAは利益にかかる税金を抑える制度であって、損失を防いでくれる制度ではありません。
値動きの大きい商品を買えば、NISA口座の中でも当然下がります。
また、短期で大きく増やそうとして、流行している銘柄だけを追いかけるのも注意が必要です。
SNSやニュースで話題になっている商品は、すでに大きく上がった後であることもあります。
資産形成では、派手な利益を狙うよりも、長く続けられる仕組みを作ることが重要です。
毎月いくら積み立てるのか。
どの商品を中心にするのか。
下落したときにどうするのか。
このあたりを先に決めておくと、相場に振り回されにくくなります。
まとめ
NISAで何を買えばいいか迷う場合、まずは投資信託、ETF、株式の違いを整理することが大切です。
投資信託は、少額から積み立てやすく、長期の資産形成と相性がよい商品です。
ETFは、投資信託に近い性質を持ちながら、市場で売買できる自由度があります。
株式は、個別企業に直接投資できる一方で、企業を選ぶ力が必要になります。
最初から難しい商品に手を出す必要はありません。
NISAは、長く続けることで力を発揮しやすい制度です。
まずは無理のない金額で、仕組みがわかりやすい商品から始めることが現実的です。
投資に慣れてきたら、ETFや株式を少しずつ学びながら取り入れることで、自分に合った運用の形を作りやすくなります。
大切なのは、周りと同じ商品を買うことではなく、自分の目的とリスク許容度に合った形で続けることです。
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まずは、どのような投資信託があり、どのような条件で積立できるのかを確認するところから始めると、NISAの商品選びを具体的に考えやすくなります。
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