NISAは、投資の利益に税金がかからない制度です。
将来に向けて資産を育てることを国が支える仕組みとして作られました。
通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかります。
例えば10万円の利益が出ていても、約2万円が税金で差し引かれます。
一方でNISAを利用すれば、その税金がかからず、
利益がそのまま自分の資産になります。
利用できる商品は、主に投資信託と上場株式です。
必要な時には売却することもできるため、生活に合わせて続けることができます。
少額から始められるため、
初めて資産づくりを行う人にも向いています。
将来の備えを考える時に、NISAは入り口として使いやすい制度です。
時間を味方にして、無理なく資産を育てていくことが可能です。
なぜ今、NISAが必要なのか
物価の上昇が続き、生活に必要なお金は増えています。
一方で、給与の伸びは大きくありません。
貯金だけでは、お金の価値が時間とともに目減りする恐れがあります。
また、公的な資料でも将来の年金が現在よりも減る可能性が示されています。
住宅費・教育費などの負担は増える傾向です。
このように、必要なお金が増えていく中で、
お金を守りながら増やす手段としてNISAが用意されています。
無理のない範囲で将来への備えができます。
焦る必要はありませんが、制度を知り、できるところから準備を始めることが大切です。
NISAの仕組み
NISAは、投資で得た利益に税金がかからない
「非課税枠」を使って資産形成を行う制度です。
この非課税枠の中で投資をすると、売却益や分配金に税金がかかりません。
通常の投資では、利益に対して約20％の税金がかかります。
しかしNISAでは、その税金が免除されるため、利益をそのまま資産として残せます。
NISAで購入できる主な商品は、投資信託や上場株式です。
少額から始められる商品が多く、積立投資にも対応しています。
また、NISAの資金はいつでも売却できます。
使い道が決められていないため、生活費や将来の支出など、必要に応じて自由に使える点も特徴です。
NISAは「お金を預ける制度」ではなく、
「投資を行う際に税金の負担を軽くする制度」です。
この仕組みを理解した上で利用することが大切です。
NISAのメリット
NISAの最大のメリットは、投資で得た利益に税金がかからない点です。
通常の投資では、売却益や分配金に約20％の税金がかかりますが、
NISAではその負担がありません。
また、積立投資と相性が良い点も特徴です。
毎月一定額を積み立てることで、価格の上下に一喜一憂せず、長期的な資産形成を目指せます。
さらに、資金の自由度が高い点もメリットです。
必要になったタイミングで売却し、生活費や将来の支出に充てることができます。
老後資金だけでなく、教育費や住宅資金など、幅広い目的に使いやすい制度です。
税制面で有利でありながら、使い道が限定されていない点が、NISAの大きな特徴と言えます。
NISAの注意点
NISAは投資制度のため、元本が保証されているわけではありません。
投資先によっては、価格が下がる可能性もあります。
また、利用できる非課税枠には上限があります。
誰でも無制限に使える制度ではないため、長期的な計画を立てて使うことが重要です。
短期間で利益を狙う投資には向いていない点にも注意が必要です。
頻繁に売買を行うよりも、時間をかけて資産を育てる使い方が基本となります。
NISAは「リスクをゼロにする制度」ではなく、
「リスクを理解したうえで、税負担を軽くする制度」であることを理解しておく必要があります。
NISAはどんな人に向いている？
・将来の生活に備えたい会社員
・少額から始めたい人
・長く続けていくことができる人
・焦らず、ゆっくりと積み上げることができる人に適しています。
NISAはどう始める？
- 証券会社で口座を開設
- 投資信託などの商品を選ぶ
- 積立設定を行う
手順は少なく、生活に合わせて進められます。
続けることで制度の効果が発揮されます。
まとめ
NISAは、税金を抑えながら資産形成を行うための制度です。
貯金だけでは将来への備えが難しい時代において、現実的な選択肢の一つと言えます。
大きな利益を狙う必要はありません。
少額からでも、時間を味方につけて続けることが制度を活かすポイントです。
制度の仕組みと注意点を理解したうえで、
自分の生活や将来設計に合った形で利用していくことが大切です。
NISAは、資産づくりを始めるための「入口」として、
多くの人にとって使いやすい制度です。