このページでは、投資信託の基本的な仕組みや特徴、
メリット・デメリット、主な種類について整理しています。
これから投資を始めようと考えている方が、
投資信託の全体像をつかむための入口としてご覧ください。
投資信託とは？
投資信託とは、多くの人から集めたお金をまとめて運用する仕組みです。
集められた資金は、
株式や債券、不動産など、
あらかじめ決められた投資先に分散して投資されます。
個人が一つひとつ投資先を選ぶのではなく、
運用は専門家が行います。
そのため、投資の知識や経験が少ない人でも
利用しやすい仕組みとされています。
投資信託の特徴
投資信託には、次のような特徴があります。
まず、少額から始められる点です。
大きな資金を一度に用意しなくても、比較的少ない金額から投資ができます。
次に、分散投資がされている点です。
一つの投資信託の中で複数の投資先に分かれているため、
特定の値動きに左右されにくい設計になっています。
また、日々の売買判断を自分で行う必要がない点も特徴です。
価格の動きを常に確認する必要がなく、
長期的な視点で保有しやすい仕組みです。
投資信託のメリット
投資信託の主なメリットは、次の点が挙げられます。
一つは、投資にかかる手間が少ないことです。
個別に投資先を選んだり、
頻繁に売買したりする必要がありません。
もう一つは、投資先が分散されていることです。
これにより、価格変動の影響をある程度抑える効果が期待できます。
また、長期的な資産形成と相性が良い点も特徴です。
投資信託のデメリット
一方で、注意しておきたい点もあります。
投資信託は、元本が保証されている商品ではありません。
市場の状況によっては、価格が下がり、
損失が出る可能性があります。
また、運用や管理にかかる手数料が発生します。
長期間保有する場合、
これらのコストが積み重なる点は理解しておく必要があります。
短期間で大きな利益を狙う投資には向いていない点も、
デメリットとして挙げられます。
投資信託の主な種類
投資信託は、投資先によっていくつかの種類に分けられます。
株式を中心に投資する「株式型」、
債券を中心に投資する「債券型」、
不動産関連の資産に投資する「不動産型」、
複数の資産を組み合わせた「バランス型」などがあります。
それぞれ値動きやリスクの大きさが異なるため、
目的に応じた選択が重要です。
初心者必見｜代表的な投資信託商品2選
投資信託には多くの商品がありますが、
初心者が検討する際によく名前が挙がる代表的な商品があります。
ここでは、考え方の異なる2つの投資信託を例として紹介します。
全世界株式（オルカン）
全世界株式型の投資信託は、
日本を含む世界中の株式市場に分散して投資する設計になっています。
一つの国や地域に偏らず、
世界全体の成長を取り込むことを目的とした考え方です。
幅広く分散されているため、
特定の国の値動きに影響されにくい点が特徴とされています。
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米国株式（S&P500）
米国株式型の投資信託は、
アメリカの主要な企業を中心に投資する設計になっています。
特にS&P500と呼ばれる指数に連動するタイプは、
米国経済全体の動きを反映しやすい点が特徴です。
成長性を重視した考え方として、多くの投資家に利用されています。
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どちらを選ぶかは目的次第
全世界に分散する考え方と、
特定の国に重点を置く考え方では、
値動きやリスクの受け止め方が異なります。
どちらが正解というものではなく、
投資期間や考え方に合わせて選ぶことが大切です。
投資信託が向いている人
投資信託は、次のような人に向いていると考えられます。
・長期的な視点で資産形成を考えている人。
・日々の値動きを細かく追うのが難しい人。
・投資にかける時間や手間を抑えたい人。
投資信託を始める前の注意点
投資信託を始める前には、
いくつか意識しておきたい点があります。
・投資にはリスクがあることを理解すること。
・生活費とは別の、余裕資金で行うこと。
・一度に大きな金額を投じず、段階的に考えること。
最終的な判断は、
ご自身の状況や目的に合わせて行うことが重要です。
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